Note
F.I.R.E 领域的早期著作，全面介绍了 F.I.R.E 该怎么实践、为什么要这么实践。具体流程都浓缩在最后一章 九步骤计划快速检索。
要钱还是要生活
- 书名： 要钱还是要生活
- 作者： 维姬·罗宾 乔·多明格斯
- 简介： 如果你现在手上有一个亿，那你还会不会继续工作？如果你说“会”，说明你正在做着自己喜欢的事。如果你说“不会”，说明你对这份工作早已厌倦。我们在财务困境中挣扎的主要原因是：在学校里学习多年，却没有学到任何关于金钱方面的知识。其结果是，我们只知道为金钱而工作，但从来不学着让金钱为我们工作。本书初版发行于1992年，作者在书中向读者发出了灵魂拷问：你是要钱还是要生活？我们拼命工作，换来了我们真正想要的吗？人生中无比重要的40年，在工作和加班中度过，这样的生活质量能好吗？这本书并不是一本理财书，因为它的出版，引发了如火如荼的FIRE（财务自由，提前退休）运动，近年来在中国也掀起热潮。很多人开始践行书中的理论，根据书中提出的九个步骤，理清工作、财务与生活的关系。收入不等于财富，从现在开始，反思你的消费观，学习使用结算表，让积累成为一种习惯，迅速攒够一年生活费的25倍，每年靠4%的理财收益，就能实现35岁前退休的愿望。让自己多掌握20年的生命，不再被压力巨大的工作束缚，摆脱职场和金钱的奴役，以自己热爱的方式去享受生活，去做真正喜欢的事情，重新找回自我。
- 出版时间 2021-09-01 00:00:00
- ISBN： 9787521716634
- 分类： 个人成长-人生哲学
- 出版社： 中信出版集团
- PC 地址：https://weread.qq.com/web/reader/50932c207277088c5095c38
第二章 为钱卖命， 谋生还是求死？
用时间成本 / 生命能量来衡量金钱，而不是用能交换到的东西来衡量。
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你用其中一些宝贵时光去换取金钱（钞票），而金钱是没有意义的；你的时间是所有意义和价值所在。 “弄明白金钱就是生命能量，会让你成为金钱的掌控者。你会清楚地知道自己愿意出卖多少生命能量来换取金钱？
所有人都身处其中的金钱游戏。
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我们关于金钱的许多臆断其实是游戏设计的一部分。“谁临死时拥有的消遣品最多，谁就赢了”，这种理念就是设计的一部分，让我们所有人都参与系统中进行游戏。
物质层面的财务自由本质上是在金钱游戏中做比较，是一个用于无法达到的状态。
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约翰·斯图尔特·密尔曾经说过：“人所渴望的不是富有，而是比别人更富有。”换言之，一旦富有变成了跟我们一样的人都能达到的状态，那它就不复为富有。
作者认为的财务自由准备阶段两要素：计算所有相关因素都包含在内的工作收入，即生命能量的置换成本；计算精确的个人开支，评估财务状况。
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- 准确、诚实地确定你用生命能量换了多少钱，算出你的实际时薪。
- 追踪记录你生活中进进出出的每一分钱，借此机会了解自己的金钱行为。
第三章 钱都花到哪儿去了？
作者认为的消费观。
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本财务计划为你指明的方向与正念饮食是一致的：
- 要识别并遵循内在的信号，而不是外部的劝诫或习惯性欲望。
- 要观察和调整你长期的消费模式，而不是你在短期内怎么花钱。
作者认为记账是定量衡量生命能量消耗情况的手段。
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- 根据一个月内跟踪记录的收入和开支的情况列出你独特的支出和收入类别及子类。
- 制作月度表。
- 把所有金钱往来输入相应的类别。
- 把每个子类里花的钱加起来算出总数。
- 算出月度总收入和月度总支出。算出手头现金和所有银行账户余额的总数。运用公式（月度总收入减去月度总支出再加上或减去月度误差）。你在月底实际拥有的金额应该等于你在月初拥有的金额加上月度收入再减去月度支出。
- 使用你在第二步里算出的实际时薪，将每个子类里花掉的美元数额转换成生命能量小时数。
第四章 赚到多少钱就退休？
第四步：找寻生命的意义。
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- 针对月度表上每个开支子类提出问题1：“我得到与所消耗的生命能量相称的充实感、满足感与价值了吗？”用+ （或者上箭头↑）、-（或者下箭头↓）、0来标记你的答案。
- 针对月度表上每个开支子类提出问题2：“这种生命能量消耗与我的价值观念和人生目标一致吗？”用+ （或者上箭头↑）、-（或者下箭头↓）、0来标记你的答案。
- 针对月度表上每个支出子类提出问题3：“如果我不必为了钱而工作，这项开销会有什么变化？”用+ （或者上箭头↑）、-（或者下箭头↓）、0来标记你的答案，并在月度表上写下大约变化金额。
- 浏览一下，列出所有带-号（或者下箭头↓）的类别清单。
第五章 一张挂图助你实现财务自由
可能是最早的 FI 定义：自由选择权，有储蓄，不困于债务。
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从最严格的意义上讲，一如我们给出的定义，“财务自由”意味着你可以选择如何运用自己的时间，因为除了有偿就业以外，你还有别的来源使你有充足的收入来满足基本需求和舒适。但FI还包含其他方面，比如摆脱债务和积累储蓄。
第六章 享受节俭生活
节俭不一定是降低生活品质，只需要省掉为了社交而额外增加的消费。
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炫耀性消费是人类物种的跨文化和进化畸变，但那并不意味着你必须成为它的牺牲品。社交媒体进一步提高了挣脱自我比较之枷锁的难度，因为你的朋友们会经常发帖假装谦虚地夸耀自己富有异国情调的假期、在高档餐厅的饭局或者刚买的最新奢侈品。
第七章 重新定义工作： 既可谋生，又是爱好
斩断工作和工资的关系：工作是能创造价值的活动，对自己对他人对世界的价值；价值是多维的，不止金钱这一种，还有成就感等；其中部分活动需要消耗生命能量换取金钱回报，对于这部分活动要尽可能增加生命能量的金钱回报率。 例如：「我是一名程序员，爱好做咖啡」和「我是一名咖啡师，但目前靠写代码赚钱」。
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关于工作，真正的问题不是我们的期望值太高，而是我们混淆了工作与有偿就业。我们应重新定义这两个概念：“工作”是指一切生产性的或有目的的活动，有偿就业则是众多这种活动中的一种。
第八章 跨过交叉点： 财务自由终于来临
FI 的 4% 原则出处。因为平均年化收益 4% 易达到，所以当存款的 4% 和年开支持平时即可无限续杯，不再需要消耗生命能量去换收入。
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金融界人士普遍认为，就股票和债券基金混合型投资组合而言，每年提取4%的资本是一个安全稳妥的额度，可让你在不上班挣钱时仍然有钱花。这个4%规则能保全你的资本，防范通货膨胀，并让你的年收入足够你开销。
九步骤计划快速检索
为达到 F.I.R.E，本书的核心总结：
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第一步：坦然接受过去
- 你一生已经挣了多少钱？核实你的一生总收入——从你挣到的第一分钱到最近一次领到的薪水的收入总和。
- 你能拿出什么来证明？创建一份个人资产负债表，列出你拥有的和欠下的一切，查明你的净值。
第二步：活在当下——追踪生命能量
- 你用生命能量换了多少钱？确定你保住工作所需时间和金钱的实际成本，算出你的实际时薪。
- 追踪记录你生命中进进出出的每一分钱。
第三步：月度表
- 按你自己的独特消费模式划分支出类别，每月汇总各个类别的开销。然后是总收入。
- 使用第二步里算出的实际时薪，将各类别里花掉的美元转换成“生命能量小时数”。
第四步：思考能改变你一生的三个问题 面对月度表，对以生命能量小时数体现出来的各类别总数都值得思考这三个问题，把你的答案记录下来。
- 我获得的充实感、满足感和价值与花掉的生命能量相称吗？
- 这种生命能量花销与我的价值观念及人生目标一致吗？
- 假如我不必为了挣钱而工作，这项花销会有什么变化？
对于每个类别中的每个问题，评估一下费用增加、减少还是保持不变会实现最佳满足感。这是本计划的核心。
第五步：让生命能量清晰可见 制作一张很大的挂图，把月度表上的每月总收入和每月总支出数据绘制上去。把它挂在你每天都能看到的地方。
第六步：珍惜你的生命能量——尽量减少支出 学习并践行明智地使用生命能量（金钱），其结果将是你的开支减少、储蓄增加。这将在你的生活中造就更大的成就感、完整性和一致性。
第七步：珍惜你的生命能量——尽量增加收入 重视你在工作中投入的生命能量。金钱不过是你用生命能量换来的东西。怀着目标和诚信去交换，争取使收益上升。
第八步：资本与交叉跨越点 每个月套用以下公式对你的累计资本总额进行计算，在挂图上单独画出一条月度投资收入线：
（资本×当前长期利率）÷ 12 =月度投资收入
第九步：进行投资来维护财务自由 这个步骤将帮助你了解并熟练掌握创收投资技巧，这些投资可以提供源源不断的充足收入来满足你在长远内的需求。 使用以下三大支柱来制订财务计划： • 资本：财务自由的创收核心 • 缓冲资金：足够应付6个月开支的现金，可赚取银行利息 • 缓存金：坚持不懈践行这九个步骤带来的资金盈余